Chính sách hợp tác
Quan hệ đối tác California cho Chăm sóc dài hạn
Làm thế nào để tôi có được Chính sách hợp tác?
Tất cả các chính sách được Đối tác chấp thuận đều phải có các biện pháp bảo vệ nhất định để đảm bảo bạn có được một chính sách chất lượng đáp ứng nhu cầu của mình. Bao gồm:
- Inflation Protection – This protects the policyholder from covering the difference between what the insurance policy will pay, which is based on the costs of services when you purchased the policy and the actual cost of care when you need it. Every Partnership policy is required to have this protection, and the state highly recommends that you protect yourself by only purchasing a policy with inflation protection.
- Bảo vệ tài sản
- Comprehensive Care Management – A process to assess, plan, coordinate, and monitor long-term care needs and services. Care management/care coordination takes an all-inclusive look at a person’s total needs and resources, and links that person to a full range of appropriate services, using all available funding (and informal) sources.
- Rate Increases Regulated by the California Partnership for Long-Term Care – Long Term Care is the care given to someone who can no longer perform activities of daily living.
Partnership policies have two unique features that make them especially attractive.
Care Management: The Partnership requires that a Care Management Provider Agency, approved by the State Department of Health Care Services and independent from the insurer, provide care coordination for Partnership policyholders.
Using a collaborative process, the care manager works with the policyholder, their family, and physician to complete a comprehensive assessment to determine the client’s needs and resources, and develop a detailed Plan of Care individualized to meet those needs.
- Plan of Care: In developing the plan of care, the care coordinator will consider the unique needs of the client and recommend alternatives for how those needs can best be met. It is likely that without the help of a care coordinator, a policyholder or their family would have no idea of where to find someone to provide the necessary care. Partnership regulations require the care coordinator to consider how the policy benefits can help meet the policyholder’s needs and how the needs might also be met through other sources, perhaps through community services or the client’s health coverage, etc. These other sources can help reduce the out-of-pocket expenses to the policyholder as well as help the policy benefits last as long as possible. The identification of other sources of care can be especially important for a person who has a policy designed to pay benefits for only one or two years. Furthermore, since the Partnership requires the care coordinator to live in and be familiar with the community in which the policyholder resides, he or she will have a good understanding of where the quality providers are.
- Triển khai và giám sát chăm sóc: Ngoài việc hoàn thành đánh giá toàn diện và lập kế hoạch chăm sóc, điều phối viên chăm sóc cũng có thể liên hệ với người chăm sóc và sắp xếp để họ có mặt tại nhà để chăm sóc vào thời điểm cần thiết, thương lượng mức thanh toán và giám sát chất lượng dịch vụ được cung cấp, nếu người được bảo hiểm yêu cầu.
Lifetime Asset Protection: This feature assures that catastrophic long-term care expenses won’t reduce you to poverty even if you run out of insurance benefits. That’s something other long-term care insurance policies do not offer (long-term care policies are a specific type of insurance policy designed to offer financial support to pay for necessary long-term care services.)
Here is how this special feature works. When you need care, your Partnership-approved private long-term care insurance policy pays for your care in the same way other high-quality long-term care policies would, but unlike a traditional non-Partnership policy, each dollar your Partnership policy pays out in benefits entitles you to keep a dollar of your assets if you ever need to apply for Medi-Cal services.
For most of you, the benefits of a Partnership insurance policy will provide all the care you will ever need. But you won’t have to impoverish yourself if you run out of insurance benefits and still need care. You can apply to Medi-Cal for assistance in paying the costs of your continued care and not have to “spend down” your savings to the poverty level. Each dollar your Partnership policy pays in benefits for your care is protected against Medi-Cal “spend down” rules. You may have to apply a portion of your income toward the cost of your care, but the assets you protected by purchasing a Partnership policy remain yours, for you and your spouse’s use or to leave to loved ones.
Chi phí cho một hợp đồng bảo hiểm hợp tác là bao nhiêu?
A Partnership policy costs about the same or slightly less than other policies that offer similar coverage. Each insurance company offering Partnership policies has its own premium rates. However, the younger you are when you purchase coverage, the less expensive your premium will be. That is a good reason to buy earlier.
Unlike other policies, Partnership policies include lifetime asset protection and access to Medi-Cal services should you ever need them – an invaluable added benefit at no extra cost. This added protection and peace of mind comes only with the purchase of a Partnership policy.
Because of the Partnership’s asset protection feature, you don’t have to worry that you may run out of insurance benefits and end up spending the savings that you hoped to protect by having to pay for ongoing care needs. The asset protection feature allows you to purchase policies with coverage equal to the amount of assets you want to protect, from approximately $47,000 up to your total assets, with the assurance that these assets are protected for life, no matter how extended or expensive your long-term care needs may be. Without a Partnership policy, you could only achieve lifetime asset protection by purchasing lifetime insurance coverage – something most people cannot afford.
Làm thế nào để tôi có thể nhận được bảo hiểm hợp tác?
Partnership long-term care insurance policies may only be sold by select insurance companies that meet the special standards established by the state. Here is a list of Partnership certified companies.
Các chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn theo hình thức hợp tác chỉ được tiếp thị bởi các chuyên gia bảo hiểm được cấp phép đã hoàn thành khóa đào tạo đặc biệt theo yêu cầu của tiểu bang California. Chính sách Đối tác, với tính năng bảo vệ tài sản trọn đời độc đáo, đảm bảo rằng bạn sẽ không phải chi hết số tiền mình đã làm ra cho việc chăm sóc dài hạn.
Loại bỏ sự phỏng đoán khỏi một chính sách chất lượng cao
Có hai loại chính sách Đối tác khả dụng:
- Chính sách chỉ dành cho cơ sở bao gồm dịch vụ chăm sóc tại cơ sở (nhà dưỡng lão và cơ sở chăm sóc tại nhà) hoặc
- Một chính sách toàn diện bao gồm chăm sóc tại nhà, trong cộng đồng, cũng như tại viện dưỡng lão và cơ sở chăm sóc lưu trú.
Bạn chọn mức độ bảo hiểm mà bạn muốn. Các chính sách cung cấp phạm vi bảo hiểm từ một đến năm năm hoặc trọn đời. Để đảm bảo bạn đang lựa chọn phạm vi bảo hiểm chất lượng cao, tất cả các chính sách Đối tác bao gồm:
- Bảo vệ lạm phát tự động để đảm bảo quyền lợi của bạn theo kịp chi phí chăm sóc ngày càng tăng;
- Khoản khấu trừ mà bạn chỉ phải đáp ứng một lần trong đời;
- Điều phối chăm sóc để hỗ trợ bạn lập kế hoạch và đảm bảo các dịch vụ bạn muốn và cần;
- Miễn phí bảo hiểm trong khi bạn được chăm sóc tại viện dưỡng lão hoặc cơ sở chăm sóc tại nhà; và
- Quyền lợi bảo hiểm có thể thay đổi để việc chăm sóc có thể được tùy chỉnh theo nhu cầu cá nhân của bạn.